Enquanto bancos convencionais exigem garantias complexas, documentação burocrática e oferecem taxas elevadas para quem precisa de microcrédito, novas alternativas surgem para facilitar os empréstimos de pequena escala. Uma possibilidade é a criação de ecossistemas de crédito tokenizado, capazes de garantir transparência e taxas de juro mais baixas. O processo consiste na conversão de empréstimos privados ou instrumentos de dívida em tokens digitais baseados em blockchain.
Um exemplo é a iniciativa TerraLogs, da fintech brasileira Tanssi, que oferece empréstimos de até R$ 15 mil para agricultores, com uma interface simplificada por meio de aplicativo móvel e máquinas físicas de pagamento. Esse projeto de microcrédito tokenizado usa a infraestrutura blockchain privada construída com tecnologia Tanssi, em vez de redes públicas, com objetivo de garantir taxas estáveis, confiabilidade e controle preciso sobre a destinação dos recursos.
Assim, é possível criar um ambiente seguro para que pequenos produtores acessem crédito sem surpresas financeiras. O piloto aconteceu na cidade de Santo Antônio da Alegria (São Paulo), escolhida para uma primeira rodada de empréstimos da TerraLogs.
Outras aplicações
Outros exemplos internacionais dão a dimensão da ampla aplicação do microcrédito privado. No Quênia, a fintech Tugende usou a tokenização para apoiar a emissão de crédito para que trabalhadores locais passem de locatários e proprietários dos seus próprios mototáxis. Outra startup de finanças descentralizadas, a Jia, apoia pequenos empresários nos mercados emergentes e já concedeu empréstimos a mais de 500 credores na África e na Ásia.
Entre as vantagens do modelo tokenizado estão a redução de intermediários por causa do uso de contratos inteligentes, a auditoria e a imutabilidade nos procedimentos de crédito, além da redução de liquidez. Em contrapartida, há grandes desafios como a falta de medidas regulatórias e a resistência de adoção, pois pequenos empresários/produtores/trabalhadores relutam em aceitar ativos de dívida tokenizados.
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Fontes: Onchain.org e 99bitcoins